Italia multa a Revolut con más de 11 millones de euros por prácticas comerciales desleales

La Autoridad italiana de Competencia (AGCM) ha impuesto una multa de 11,5 millones de euros a la entidad financiera Revolut por haber llevado a cabo supuestas prácticas comerciales desleales, entre ellas publicidad engañosa sobre sus servicios de inversión mediante mensajes que ocultaban los costes de las comisiones para el cliente. “Revolut ha difundido mensajes engañosos sobre los servicios de inversión que ofrece y ha utilizado prácticas agresivas y engañosas en la gestión de sus servicios bancarios” afirma el regulador. El grupo ha negado las acusaciones y ha comunicado que recurrirá las sanciones.El organismo regulador de la competencia ha comunicado este jueves que la sanción se reparte en tres bloques principales que afectan a distintas filiales del grupo: Revolut-securities-Europe-uab" class="entity-link entity-organization" data-entity-id="89622" data-entity-type="organization">Revolut Securities Europe UAB, Revolut-group-holdings-ltd" class="entity-link entity-organization" data-entity-id="89623" data-entity-type="organization">Revolut Group Holdings Ltd y Revolut-bank-uab" class="entity-link entity-organization" data-entity-id="89624" data-entity-type="organization">Revolut Bank UAB.En concreto, a Revolut-securities-Europe-uab" class="entity-link entity-organization" data-entity-id="89622" data-entity-type="organization">Revolut Securities Europe UAB, la filial del grupo financiero que ofrece servicios de inversión en Europa, y a Revolut-group-holdings-ltd" class="entity-link entity-organization" data-entity-id="89623" data-entity-type="organization">Revolut Group Holdings Ltd les corresponde una multa de 5 millones de euros por infringir las normas de protección al consumidor al no proporcionar a sus clientes “información clara y completa” sobre los costes adicionales y las limitaciones de las inversiones sin comisiones. La autoridad ha recalcado que no se advirtió de que las acciones fraccionadas presentan diferencias notables respecto a las enteras en términos de riesgos y derechos.Las acciones fraccionadas son porciones de una acción completa de una empresa, pensadas para facilitar la inversión y que cada vez son más populares entre los pequeños inversores, ya que este instrumento permite diversificar la cartera con menos capital. Sin embargo, presentan diferencias significativas frente a los títulos completos, tanto en términos de derechos como de riesgos y facilidad de transferencia. Por ejemplo, uno de los puntos críticos de las acciones fraccionadas es que es difícil transferirlas, sobre todo fuera de la plataforma que las emite. No siempre pueden venderse en cualquier momento y además dependen en gran medida de la operativa de la plataforma emisora, como en este caso Revolut. Además, pueden implicar costes adicionales o diferenciales más altos, que acaban por reducir la rentabilidad.El organismo regulador de la competencia, que también vela por los derechos de los consumidores, ha sancionado además con otros 5 millones de euros a Revolut-group-holdings-ltd" class="entity-link entity-organization" data-entity-id="89623" data-entity-type="organization">Revolut Group Holdings Ltd y Revolut-bank-uab" class="entity-link entity-organization" data-entity-id="89624" data-entity-type="organization">Revolut Bank UAB, la empresa del grupo que ofrece servicios bancarios en Europa, por haber gestionado con “modalidades agresivas” sus productos financieros, y “haber omitido o haber proporcionado información poco clara” sobre las condiciones y los procedimientos para suspender, limitar y bloquear las cuentas de pago. “En concreto, las empresas no facilitaron suficiente información en la fase precontractual, ni avisaron con antelación cuando se iban a adoptar las restricciones, ni ofrecieron un diálogo o una asistencia adecuados una vez aplicadas las restricciones”, ha puntualizado el regulador.Los bloqueos o suspensiones de cuentas, que impiden temporalmente a un cliente usar su dinero durante ese período, ocurren con cierta frecuencia en Revolut. Según explican en su página web, suelen deberse a motivos de verificación de identidad, actividad sospechosa o revisiones internas.Para el organismo regulador italiano, la falta de acceso a los fondos durante periodos prolongados afecta los derechos contractuales y a “la capacidad de cubrir necesidades vitales urgentes”, del cliente, lo que constituye una conducta que puede influir indebidamente en la libertad de decisión de consumidores y pequeñas empresas.Finalmente, la Autoridad de Competencia ha aplicado una sanción adicional de 1,5 millones de euros a las mismas dos empresas por no explicar claramente los requisitos y los plazos para obtener una cuenta bancaria con el IBAN italiano, en lugar del lituano.Al principio, Revolut ofrecía a sus clientes europeos cuentas con IBAN lituano, ya que su licencia bancaria europea está registrada en Lituania, lo que le permite ofrecer servicios bancarios en la mayoría de países de la UE, bajo la supervisión principal del Banco de Lituania y en coordinación con el Banco Central Europeo. Actualmente, en algunos países, como Italia o España, Revolut también puede asignar IBAN locales, lo que permite a los clientes disponer de cuentas con numeración nacional y una mayor compatibilidad con los sistemas bancarios locales.El grupo financiero ha rechazado las acusaciones de las autoridades italianas, afirmando que “no está en absoluto de acuerdo” con las conclusiones de la AGCM y ha señalado, a través de un comunicado, que recurrirá la multa. Revolut también ha asegurado que está “convencida” de que sus comunicaciones “son claras y transparentes”. Y ha agregado: “La protección de nuestros millones de clientes es nuestra máxima prioridad. Operamos de conformidad con las estrictas normas bancarias italianas. Las verificaciones de las cuentas son obligatorias y necesarias para proteger a nuestros clientes y la integridad del sistema financiero”.Satisfacción entre consumidoresLas asociaciones de defensa de los consumidores han celebrado las sanciones a Revolut. CODACONS, una de las principales asociaciones italianas de defensa de los consumidores y del medio ambiente, ha expresado “su satisfacción” por la multa impuesta al grupo financiero. “Llevamos tiempo advirtiendo a los usuarios sobre los peligros que se esconden tras el sector de las inversiones y los servicios financieros, un ámbito en el que a menudo se atrae a los clientes con promesas de ganancias fáciles y condiciones económicas especialmente ventajosas que, en realidad, no resultan ser tales”, ha explicado la organización. Y ha denunciado que “la difusión de información incompleta sobre los riesgos de las inversiones y los mensajes engañosos sobre las condiciones económicas aplicadas causan un perjuicio directo a los ciudadanos y al mercado, desviando ingentes recursos de los ahorradores y reduciendo las ventajas en términos de rentabilidad y ganancias”. También ha advertido de los peligros de las “numerosas propuestas de inversión que en los últimos tiempos se transmiten a través de redes sociales, aplicaciones de mensajería o correo electrónico”, que a menudo resultan ser “auténticas estafas internacionales”.Federconsumatori, otra gran asociación que representa a los consumidores italianos y defiende sus derechos, también ha aplaudido la decisión del regulador. “Este caso pone de manifiesto que siguen existiendo numerosos abusos en un sector tan delicado e importante como el financiero, donde la asimetría de información suele ser evidente y marcada”, ha señalado la organización. Y ha alertado: “Estos instrumentos financieros se utilizan cada vez más, sobre todo entre los jóvenes, a quienes es importante garantizar una educación financiera adecuada que les permita conocer sus derechos y hacerlos valer, así como gestionar sus recursos de forma consciente”.