El Euribor amenaza con una subida drástica de las hipotecas: ¿cómo quedará tu cuota?

Al igual que como ocurrió con la guerra de Ucrania, el conflicto bélico en Irán está marcando un punto de inflexión en la evolución del Euribor, el principal indicador con el que se revisan los préstamos variables. En marzo cerró con un fuerte aumento intermensual al pasar del 2,221% de febrero al 2,565%, anotándose así la mayor subida desde octubre del 2022. El salto encarecerá por primera vez en dos años las hipotecas que se revisen con este dato, en concreto, entre 9 y 21 euros por cada 100.000 euros de préstamo, puesto que hace un año el Euribor se situaba en el 2,398%. Así, una hipoteca media a 25 años que se encuentre al inicio de su vida y que se actualice cada año tomando como referencia el Euribor más un diferencial de un punto porcentual, sufriría un aumento de la cuota mensual de unos 15 euros (180 euros al año). De tratarse de un préstamo con revisión semestral, el incremento todavía sería más acusado, pues la cuota subiría casi 35 euros al mes (408 euros al año). La estimación, de la Asociación de Usuarios Financieros (Asufin), pone de manifiesto hasta qué punto la volatilidad del Euribor puede afectar a la vulnerabilidad económica de los hogares con préstamos a tipo variable, que ascienden en España a 3,3 millones.Hay que tener en cuenta, no obstante, que el impacto que la subida del Euribor pueda tener en la economía doméstica de los hogares no es el mismo para un préstamo que acabe de contratarse que para otro con una vida más larga. Por tanto, las hipotecas recientes, con mayor capital pendiente, verán cómo sus cuotas se incrementan con más fuerza que las que tienen varios años de antigüedad, donde el efecto del aumento del tipo de interés sobre la cuota mensual será más limitado.El incremento podría ser superior en los próximos meses si la tensión en Oriente Medio continúa intensificándose, tal como se desprende de la inercia que ha mostrado el índice hipotecario en las últimas jornadas, durante las cuales ha escalado casi sin tregua hasta acercarse al umbral del 3%. “En este contexto, el mercado empieza a descontar futuras subidas en los tipos de interés para contener el crecimiento en los precios que ya se está produciendo”, comenta Pedro Ruiz, portavoz de Kelisto.Un factor que será determinante es la decisión que tome el Banco Central Europeo (BCE) en su próxima reunión de finales de abril, en la que podría revisar al alza los tipos de interés oficiales, actualmente en el 2%, si considera que corre riesgo la estabilidad de los precios de la eurozona. Una decisión que en buena parte dependerá de si el conflicto en Irán se resuelve en las próximas semanas o, por el contrario, acaba prolongándose. Previsión¿Cómo capear la subida del Euribor?Al igual que sucedió con el anterior repunte del índice en el 2022 y buena parte del 2023, el contexto actual puede empujar a muchos hipotecados a revisar las condiciones de sus préstamos variables. En este caso, señalan desde iAhorro, “alternativas como la subrogación o el cambio de las hipotecas variables por otras a tipo fijo o mixto vuelven a ganar protagonismo como herramientas para ganar estabilidad financiera”. “Cuanto antes se tomen decisiones, antes se empezará a notar el ahorro”, asegura Laura Martínez, portavoz de la plataforma. En este sentido, los expertos recomiendan hacer números y ver si sale a cuenta negociar nuevas condiciones o buscar otro préstamo.Hasta enero, el tipo fijo al inicio de las nuevas hipotecas que se firmaban ascendía de media al 2,84%, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). No obstante, en el mercado podían encontrarse hasta hace poco opciones más económicas. Por ejemplo, según el último informe publicado por Trioteca, el interés a tipo fijo en la plataforma se situaba en febrero en el 2,23%, porcentaje que en el caso de las hipotecas mixtas (con un periodo inicial fijo y el resto variable) era del 1,83%. Nuevas contrataciones Las hipotecas que se firmen a partir de ahora serán más caras Paralelamente y si nada cambia, se prevé un empeoramiento de la oferta hipotecaria, que acostumbra a moverse en consonancia con el Euribor, índice que refleja el tipo de interés promedio al que los bancos europeos se prestan dinero entre sí a corto plazo. Desde el sector hipotecario confirman que varias entidades han encarecido recientemente sus préstamos. La incertidumbre por la guerra en Irán, avisa el portavoz de Kelisto, Pedro Ruiz, “se ha traducido en un aumento del interés que cobran los bancos en sus hipotecas fijas; de hecho, hasta cuatro bancos distintos (Openbank, BBVA, Banco Santander e ING) han encarecido sus hipotecas”. Raquel Quelart (Barcelona, 1982) es licenciada en Periodismo por la UAB. Desde el 2009 forma parte de La Vanguardia donde escribe en la sección de Economía y presenta el podcast 'Bolsillo'. Autora del libro de finanzas 'Cuida tu bolsillo'